工商银行:心怀“国之大者”,大国重器再加速

浏览次数: 作者:admin 来源:未知 日期:2022-05-09
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2021年,工商银行资产、资本、存款、贷款保持全球第一,市值和分红总额为国内同业第一,继续谱写大国重器的使命担当。

2021年5月,付完定制家具的钱后,我卡里面只有1000多块钱了。然而装修的各类款项,铁板钉钉的还要十来万,还不知道什么时候又会冒出一笔要花的钱。对于一个工薪族而言,买房本就掏空六个钱包,装修的经济压力的确很大。

此时,恰巧的是,工商银行(601398.SH,01398.HK)的工作人员和公司举办了客户办贷款的活动。当天我就申请了一笔工行融E借的信用卡,用来付后面的采购的钱,帮我熬过了那最难过的坎。而我不过只是工商银行普惠金融千万大众中受益的一员。

接下来就让我们看看2021年的工商,又取得了哪些成就?

从图中可以看出,2021年的工商银行经营稳健,各项核心指标不断向好。其中营收8609亿元,比上年增长7.6%;拨备前利润6275亿元,比上年增长5.5%;净利润3502亿元,比上年增长10.2%。

平均总资产回报率、加权平均净资产收益率均高于上年。公司贷款余额达到20.67万亿,存款余额达到26.44万亿,创历史新高。

01 大行担当,大国重器

银行在现代金融体系里往小了说,有着分配资本的作用,往大了说则起到了支撑国家发展、维护金融稳定的作用。

银行的资本能不能流入到真正需要的、创造价值的领域,是一个国家强大兴盛的关键。而工商银行就是大国重器之一,在国家重大战略中,都活跃着工商银行的身影。

上面一个个的数字凸显出了工商银行的大行担当,投融资总量合理增长,境内人民币贷款新增2.12万亿元,同比多增2433亿元,增量创同期新高;债券投资净增7632亿元,余额继续保持同业第一。

工行一如既往的支持着国家重大项目建设和中长期资金需求,资金精准直达重点领域和薄弱环节。

一带一路、绿色金融、先进制造是我国能否在高质量发展中再迈上一个台阶的关键布局,是接下来中国经济的关键脊梁。

工商银行董事长陈四清3月2日在国新办发布会上曾讲到:“近三年,工商银行新增制造业贷款分别超过1000亿元、2000亿元和3000亿元,j9九游会官网,累计增幅超过40%,贷款余额率先突破2万亿元。“十四五”期间,我们力争制造业贷款余额率先突破3万亿元。2021年末,工商银行对制造业中的产业链核心企业的融资余额超过7500亿元,为产业链上下游制造业企业融资超过3000亿元。“专精特新”企业授信客户超过 1.5 万户。”

而2021年工商银行凭借在服务“一带一路”和高水平对外开放方面的优异表现,被《环球金融》授予“最佳一带一路银行”的荣誉。目前已累计支持“一带一路”项目400多个,合计承贷金额超1000亿美元,为高质量共建“一带一路”贡献了工行智慧、工行力量。

自2021年中国开启了3060碳中和计划,工商银行就从自身的碳中和和助力碳中和两方面持续努力。

一方面是助力碳中和产业,截止2021年底,工商银行投向绿色产业的贷款余额2.48万亿元,较同期增加34.4%。工商银行绿色贷款支持的绿色项目折合节约标准煤4,694万吨、减少二氧化碳排放9,562万吨。

另一方面,工商银行依托办公信息化,在全行范围内实施“无纸化”办公,推行无纸化会议和培训。打造世界一流的绿色数据中心,日交易峰值达到8.68亿笔,每年减少二氧化碳排放近6000吨,获评国家绿色数据中心。

以工商银行包头分行为例,包头分行全面梳理近5年来产生的水、电、煤、气、油等资源的能耗指标,量化为碳足迹管理系统的一条条数据,从大型空调、照明灯具、变压器、换热器、电机、水泵以及大功率设备变频改造入手,以更节能的用电方式,使用可降解的产品做起,立志打造成包头市首个碳中和网点。

真正的服务蕴藏在企业的感受里,我们来看看一个光伏企业与工商企业共成长的过程。

2009年以来,嘉兴地区的光伏产业蓬勃发展,但是光伏产业起起落落,工商银行嘉兴分行是如何看待的呢?

在上市公司福莱特的报告里,我们看到了奥秘。从2010年首次与福莱特发生业务往来开始,工商银行嘉兴分行持续不断为福莱特提供各种类型的金融服务。有供应链融资、黄金租赁、浮动定价的随借随还流动贷款、银团贷款、出口发票融资等等。2021年,福莱特年产75万吨太阳能装备用超薄超高透面板项目顺利投产,而背后也活跃着工商银行的身影。

大国重器不仅仅是是数字,而是鲜活的企业成长过程,也是产业变革的缩影。

光伏产业起起落落过,这里面抽贷、断贷的银行不少,但是工商银行始终如一陪着福莱特,是光伏行业里的一段佳话。

资本投入到有竞争力的企业中,有竞争力的企业打造了一个有竞争力的产业集群,有竞争力的产业集群才是一个大国中最鲜明的底色。

02 重剑无锋,金融科技

1984年的工商银行还是一把尺子一个算盘的天下,2022年的工商银行,每日处理全球数亿万的交易,这是一部金融科技的历史。

工商银行始终坚持以技术变革引领银行再造,先后自主研发了四代核心系统,实现了数据大集中、“两地三中心”等重大创新突破,奠定了在国内同业中的科技领先优势。

科技的力量最重要的就是消除信息沟壑,工商银行开展法人手机银行和网上银行“精品工程”,全年手机银行月均活跃客户1亿户,活跃度保持同业领先。

2021年工商银行更是取得了重大突破。2021年5月8日,成立科技子公司,总部设在雄安,面向未来。2021年11月4日,成立金融科技研究院,整合提升科技创新力量,下辖区块链、5G等多个实验室。2021年11月8日,以发布会的形式,发布智慧银行生态系统ECOS。成果是显而易见的,背后的变革,让人惊讶。

2017年工商银行的科技工作者为14951人,占比3.3%,而到了2021年年已经达到了35000余人,占比达到历史最高水平8.1%。就以2021年春招为例,工商银行通过开放“科技菁英”与“科技菁英计划”,本次招聘大约为9500人,而科技人员就占1000余名比重达到10.53%,可见工行的投入之大。

效果也是显而易见,2021年,智慧银行生态系统ECOS被中国人民银行评选为金融科技发展奖唯一特等奖;新增和累计专利授权数均居国内银行业首位。

在重点项目上也是开疆拓土,积极进取。为了增加在数字货币的话语权和主导权,工商银行自主研发数字人民币业务运营管理平台,在11个试点地区开展数字人民币业务试点。截至2021年末,累计开立数字人民币个人钱包超过1500万个、对公钱包超过200万个,签约商户超过36万户。

在经营上,科技的投入带来的效率提升更是显而易见的。

工商银行在人均薪酬几乎不变的情况下,人均创收从2017年的160.36万元增长到2021年的217.2万元,增长35.45%。人均创利从2017年的63.14万元增长到2021年的80.25万元,增长27.1%。把科技赋能真正落到实处。

03 万物滋长,普惠金融

笔者作为普惠金融的受益者,自然深有体会。普惠金融的核心在于让高高在上的金融资源能够高效、便宜、安全地输送到有需要的企业和个人。

可以先看对公客户。笔者的工资卡是工商银行,为什么是工商银行还是有渊源的。笔者所在的公司是一家A股上市公司,属于传统的制造业,在2013年末曾经一度比较困难,虽然明明在手订单很多。老板说,那年年底就把房子抵押了,给员工发工资。

此时,工商银行雪中送炭送了一笔贷款,度过了难关。说来也巧,果然凤凰涅?之后,企业飞速发展,2017年上市了。自然工商银行成了我们的专属银行。

工商银行本来就有普惠金融的基因的。工商银行普惠金融的特点是什么?

首先是高效便宜。工商银行上线的“工银e信”就是普惠金融的典型代表。“工银e信”是围绕核心企业的应收、应付账款,在基于真实贸易背景下,上下游企业直接可以在线签发工银e信。

上下可将持有的工银e信全额或拆分并逐级转让给产业链N级供应商,持有人可随时向工行申请融资。对公工银e信贷款支持一次性提款、实时放款。

这个案例还作为典型代表,登上了央视CGTN,向全球讲述了新发展格局下的中国数字供应链金融“故事”。

其次就是费率便宜,普惠金融如果不便宜,也称不上普惠。

2021年普惠金融贷款凭平均利率为4%,比2020年的4.15%下降15bp。截止2021年底,普惠型小微企业贷款10,990.12亿元,比年初增加3,784.48亿元, 增长52.5%;累计客户79.5万户,增加20.4万户。新发放普惠贷款平均利率4.1%。涉农贷款余额26,613.17亿元,比年初增加 4,041.01亿元,增长17.9%;涉农贷款客户118.2万户,增加24.0万户;新 发放涉农贷款平均利率4.13%,比上年下降19个基点。小微金融业务中心 342家,比上年末增加18家。

最后就是安全。普惠金融不是满大街送钱。为了更好实现高效和安全之间的协调,工商银行不断深化金融科技应用,打造以“数字化准入”、“智能化风控”、“线上线下交叉验证”为特征的普惠金融全流程风控体系,持续提升线上线下协同风控效能,实现风控前移、动态监测、实时预警、分级处置,推进普惠贷款资产质量不断改善。

04 坚如磐石,金融自主

在风云变幻的时候,我们才能更深刻理解“大国重器”的深刻含义。

工商银行是这么说的,也是这么做的。2021年,工商银行资产、资本、存款、贷款保持全球第一,市值和分红总额为国内同业第一,继续谱写大国重器的使命担当。

CIPS是中国人民银行2012年决定组织建设的,是SWFIT系统之外的世界第二大银行间清算支付系统。CIPS是中国重要的金融市场基础设施,在助力人民币国际化等方面发挥着重要作用。

2021年CIPS系统共处理支付业务334.2万笔,金额79.6万亿元,分别同比增长51.6%和75.8%。而一年前2020对应的交易数据是220.49万笔和45.27万亿元。里面的核心企业工商银行位列第一。

2021年,工商银行持续完善全球网络布局,巴拿马分行正式开业。同年末,工商银行在49个国家和地区建立了421家境外机构,通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家。在“一带一路”沿线21个国家拥有125家分支机构,与142个国家和地区的1404家境外银行建立了代理行关系,服务网络覆盖六大洲和全球重要国际金融中心。

05 结语

在陈四清董事长的年报致辞里,我们看到了这几句话:坚持心怀“国之大者”,全力服务高质量发展。坚持树牢底线思维,全力推动高质量风控。坚持增强改革担当,全力实施高质量攻坚。

过去的一年工商银行:“强”的基础进一步筑牢,“优”的质态进一步提升,“大”的优势进一步巩固。

在新的一年里,工商银行定然会助力实现宏观经济“稳”的目标;助力高质量发展取得更多“进”的成效;切实做好“改”的答卷,持续把工商银行建设成世界一流现代金融企业。

 

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